移民加拿大購房，首付是第一筆支付的資金。這部分的資金一般是35%或以下。能否拿到按揭看個(gè)人的信用情況，而首付的多少與個(gè)人的收入情況相關(guān)。一般來說, 如果一個(gè)家庭中二個(gè)人都有穩(wěn)定的高收入, 則首付可以少一些，這些銀行都會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)估算的。傳言中的利息上調(diào)終于讓意想不到的利息下調(diào)不攻而破，曾經(jīng)擔(dān)心或是盼望因?yàn)槔⑸险{(diào)房價(jià)將會(huì)下跌的人們或是松口氣，或是緊蹙起眉頭。這里我想說一下利率的變化趨勢和利率對房市的影響。

 

 

大家都知道買房主要有二筆錢, 首付與按揭。

 

其實(shí)，首付35%對銀行來說是一個(gè)相對安全的貸款，因?yàn)榉课葙J款是一個(gè)抵押貸款。首付加上房屋抵押使銀行即使在房屋大幅下跌時(shí)也風(fēng)險(xiǎn)很小，所以銀行可以給出非常好利率的按揭貸款。

 

一般的商業(yè)貸款利率都較高, 小公司的貸款則更高，因?yàn)樗麄兊倪`約風(fēng)險(xiǎn)高。而房屋抵押銀行的利率可以給得很低, 有的定期甚至小于3%，這在幾年前是不可想象的。一般來說, 首付高的, 按揭利率可以低，首付低的，則按揭利率就會(huì)高些。

 

在目前銀行利率長期走低的情況下，買房真的是一個(gè)不錯(cuò)的投資選擇。我們可以這樣理解：

 

1.利率低時(shí), 首付部分的資金存銀行產(chǎn)生不出多少效益。

 

2.利率低時(shí)，你每月所付的按揭會(huì)大大降低。

 

3.利率低, 將會(huì)刺激市場購房需求，市場的增值可能性就加大。

 

4.利率低時(shí), 一般市場生意環(huán)境不太好, 經(jīng)營企業(yè)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)較大。所以投資一般的居民住宅相對會(huì)安全許多。

 

當(dāng)然，現(xiàn)在的利率走低并不代表以后的利率持續(xù)走低, 那么讓我們來分析一下以后利率的變化可能。

 

目前的歐美很多國家， 由于國債數(shù)目寵大, 還款壓力增大，利率上升則國家國債利息部分支出太大, 很難維持財(cái)政平衡。事實(shí)上日本已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了數(shù)十年零利率，歐洲甚至打到了負(fù)利率。盡管加拿大形勢要稍微好一些，但在這樣的國際大背景下, 沒有必要加息去給國家增加還債負(fù)擔(dān)。

 

目前經(jīng)濟(jì)不振，政府需要刺激消費(fèi)，減少企業(yè)負(fù)擔(dān)，所以利率也不可能上調(diào)。

 

低利率使按揭顯得更加輕松，如果有的能成功出租賺來按揭的話，即使以后房屋不升值，以35%的首付，也換來了100%的價(jià)值。如果是自住，按揭與租房一樣的話，是同一個(gè)道理。租房是幫別人還貸款，買房是幫自己還貸款。

 

那么房屋的漲勢會(huì)如何呢，依我看，現(xiàn)在是處于一個(gè)正常的上升通道之中，每年漲幅都差不多，上升通道保持完好，從圖形分析的技術(shù)角度看不象一個(gè)見頂?shù)臉幼樱螞r還有其他利好因素。

 

雖然加拿大銀行并沒有跟進(jìn)政府下調(diào)按揭利息，但現(xiàn)在按揭利率其實(shí)是處于歷史的低位。銀行增加了利潤的空間, 以后至少有足夠余地維護(hù)目前的低按揭利率。

 

通過以上分析，我們可以看出加拿大銀行在一定時(shí)期內(nèi)上調(diào)利息的可能性不大，所以還是抓住時(shí)機(jī)，拿到合適的利息，買到適宜的房子，無論是投資還是自住，該出手時(shí)就出手吧！