據(jù)騰訊財經(jīng)報道，最近有網(wǎng)友在銀行柜臺存錢等待確認(rèn)時，被銀行工作人員告知需要上面通過后才能確認(rèn)。網(wǎng)友疑惑：個人去銀行存錢時，為何會有一個審核的過程？這與存錢的金額有關(guān)系嗎？被審核及需要確認(rèn)是否意味著這次存錢行為屬于可疑交易？

 

《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》能給出答案。

 

《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（下文簡稱《辦法》）是中國人民銀行根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律制定的，自2003年3月1日起開始施行，目的是加強對人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動。

 

人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。個人去銀行辦理存款業(yè)務(wù)屬于人民幣支付交易的一種。其中大額支付交易和可疑支付交易會被監(jiān)控和報告。

 

 

據(jù)《辦法》第七條，以下三種支付交易屬于大額支付交易：

 

（一）法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；

（三）個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

 

 

可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。據(jù)《辦法》第八條，有短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付等15種行為屬于可疑支付交易。其中“短期”指10個營業(yè)日以內(nèi)。

 

因此，去銀行辦理現(xiàn)金存款時，儲蓄的金額超過20萬元，屬于大額支付交易，需要審核通過。